انتقال الكترونيكي وجوه و بانكداري الكترونيكي در ايران
توضیحات
انتقال الكترونيكي وجوه و بانكداري الكترونيكي در ايرانپيشگفتاربكارگيري فناوري اطلاعات و ارتباطات در عرصههاي مختلف اقتصادي، بازرگاني تاثيرات شگرف اين پديده را بيش از پيش نمايان ساخته است. مزاياي فراوان اقتصادي كاربرد فناوري اطلاعات و ارتباطات در اقتصاد و بازرگاني شامل صرفهجويي هزينه مبادلاتي، افزايش بهرهوري بنگاه و صنعت، تغيير فرايندهاي مديريت و توليد بنگاههاي اقتصادي، كاهش هزينه جستجو، دسترسي بيشتر و آسانتر و ارزانتر به اطلاعات، كاهش محدوديت هاي ورود به بازار، شمار بيشتر عرضه كنندگان، افزايش رقابت، كاهش سود انحصاري ، كاهش هزينه تمام شده و قيمت كالا و تسهيل تجاري موجب توجه روزافزون به اين پديدة نوين شده است. سازمانهاي بين المللي به رهبري سازمان ملل و سازمان هاي وابسته به آن همانند UNCTAD و UN/CEFACT طي چند سال گذشته، با ارايه استانداردها و راهبردهاي پيشنهادي به كشورهاي عضو، اقدامات عملي براي توسعه تجارت الكترونيكي و زيرمجموعههاي آن يعني بانكداري الكترونيكي، حمل و نقل الكترونيكي بيمه الكترونيكي و ... در جهان به عمل آوردهاند. دولتها نيز اقدامات گستردهاي براي توسعه تجارت الكترونيكي انجام دادهاند. برخي دولتها در كشورهاي پيشرفته با بسترسازي حقوقي، قانوني، اقتصادي، فني، مخابراتي و ارتباطي و با سياستگزاري و هدايت كلان به توسعه تجارت و بانكداري الكترونيكي همت گماردهاند. در اين كشورها بخش خصوصي پويا و كارآمد محوريت را به عهده گرفته و از آخرين تحولات فني در فعاليتهاي خود استفاده ميكند.از سوي ديگر در برخي كشورهاي در حال توسعه پيشرو همانند كشورهاي آسياي جنوبشرقي، دولت ها علاوه بر سياستگزاري و هدايت كلان، حمايت گستردهاي از توسعه تجارت و بانكداري الكترونيكي به عمل آوردهاند. پيوند با اقتصاد جهاني، اصلاحات اقتصادي مناسب، توسعه منابع انساني، بسترسازي اقتصادي، حقوقي، فني، مخابراتي و ارتباطي و بخش خصوصي نسبتاً كارآمد شرايط مناسبي را براي توسعه تجارت و بانكداري الكترونيكي در اين كشورها بوجود آورده است.بدينترتيب فعالان اقتصادي در سراسر جهان به ويژه در كشورهاي پيشرفته و در حال توسعه پيشرو با بكارگيري آخرين يافتههاي فناوري به ويژه فناوري ارتباطات و اطلاعات بطور فزاينده مبادلات تجارت الكترونيكي خود را گسترش ميدهند. در اين راستا برخي بنگاههاي اقتصادي از جمله بانكها با مهندسي مجدد فعاليتهاي مديريتي و توليدي و خدماتي خود و بكارگيري كسب و كار الكترونيكي توانستهاند سهم بازار خود را در بازارهاي جهاني ابتدا حفظ و سپس ارتقاء دهند. بديهي است براي بنگاههايي كه در اين رقابت عقب بمانند، كاهش سهم بازار اولين پيامد آن خواهد بود.مصرفكنندگان نيز در كشورهاي مختلف تمايل چشمگيري براي انجام مبادلات به صورت الكترونيكي از خود نشان دادهاند. كاهش هزينه و افزايش سرعت دسترسي به اينترنت و مزاياي اقتصادي و اجتماعي تجارت و بانكداري الكترونيكي از دلايل اصلي توجه مردم به اينگونه مبادلات است.در ايران نيز طي چند سال گذشته دولتمردان با درك مزايا و اثرات تجارت الكترونيكي به طراحي و ايجاد تجارت الكترونيكي همت گماردهاند. بيگمان يكي از وظايف اصلي در توسعه تجارت و بانكداري الكترونيكي كشور، آگاه سازي عمومي است كه در اين راستا، معاونت برنامهريزي و بررسيهاي اقتصادي وزارت بازرگاني برنامههايي براي طراحي و پشتيباني از برنامههاي آموزشي و پژوهشي به مورد اجرا گذاشته شده است.مجموعه حاضر حاصل پژوهشي است كه در زمينه نقل و انتقال الكترونيكي وجوه، به سفارش معاونت برنامهريزي و بررسيهاي اقتصادي وزارت بازرگاني و توسط مركز ملي شمارهگذاري كالا و خدمات ايران انجام شده است. بدين روي لازم است ضمن تشكر از مدير محترم مركز ملي شمارهگذاري كالا و خدمات ايران از پژوهشگران محترم نيز تشكر و تقدير شود.نكته قابل ذكر اينكه، هر چند ممكن است متن حاضر داراي نواقصي بوده و در برخي مواقع مطالب ارائه شده با نظرات معاونت مطابقت نداشته باشد، ولي از آنجا كه ميتواند براي مطالعه دستاندركاران فناوري اطلاعات و ارتباطات و علاقمندان به اين موضوع مفيد باشد، تصميم به انتشار آن گرفته شده است.فرصت را مغتنم شمرده با اميد به آنكه اين مجموعه براي دستاندركاران و علاقمندان تجارت و بانكداري الكترونيكي مفيد واقع شود، از كليه عزيزان علاقمند دعوت ميشود تا نظرات و ديدگاههاي خود را درباره توسعه تجارت و بانكداري الكترونيكي ايران و به ويژه برنامههاي آموزشي، ترويجي و پژوهشي براي اين معاونت ارسال كنند.فهرست مطالبپيشگفتارفصل اول : تجارت الكترونيكي1ـ1ـ مقدمه2ـ1ـ مفهوم تجارت الكترونيكي3ـ1ـ تاريخچه تجارت الكترونيكي4ـ1ـ مزاياي ايجاد تجارت الكترونيكي5ـ1ـ معايب تجارت الكترونيكي6ـ1ـ مراحل تجارت الكترونيكي7ـ1ـ مدلهاي تجارت الكترونيكي8ـ1ـ عواملي كه باعث شتاب تجارت الكترونيكي شدهاند9ـ1ـ تجارب كشورها در خصوص تجارت الكترونيكي10ـ1ـ اثرات تجارت الكترونيكي بر كشورهاي در حال توسعه11ـ1ـ محدوديتهاي رشد تجارت الكترونيكي در كشورهاي در حال توسعه12ـ1ـ عوامل مؤثر در گسترش تجارت الكترونيكي13ـ1ـ جايگاه تجارت الكترونيكي در ايرانفصل دوم : انتقال الكترونيكي وجوه و بانكداري الكترونيكي1ـ2ـ مقدمه2ـ2ـ پول و نقش آن در تجارت1ـ2ـ2ـ نقشهاي اساسي پول2ـ2ـ2ـ ويژگيهاي مطلوب پول3ـ2ـ2ـ انواع تقسيمبندي پول3ـ2ـ چگونگي پيدايش نظام بانكداري در جهان و سير تكاملي آن1ـ3ـ2ـ تاريخچه و چگونگي پيدايش بانكداري2ـ3ـ2ـ تاريخچه پيدايش بانكداري الكترونيكي3ـ3ـ2ـ مقايسه بانكداري سنتي و بانكداري الكترونيكي4ـ2ـ انتقال الكترونيكي وجوه1ـ4ـ2ـ مقدمه2ـ4ـ2ـ مفهوم انتقال الكترونيكي وجوه (EFT)3ـ4ـ2ـ اهميت و جايگاه EFT4ـ4ـ2ـ مزاياي بكارگيري انتقال الكترونيكي وجوه5ـ4ـ2ـ نحوه عملكرد انتقال الكترونيكي وجوه6ـ4ـ2ـ انواع سيستمهاي انتقال الكترونيكي وجوه7ـ4ـ2ـ معماري سيستمهاي پرداخت الكترونيكي5ـ2ـ سوئيفت (SWIFT)1ـ5ـ2ـ مقدمه2ـ5ـ2ـ تعريف سوئيفت3ـ5ـ2ـ تاريخچه سوئيفت4ـ5ـ2ـ مزاياي سوئيفت5ـ5ـ2ـ كاربرد سوئيفت6ـ5ـ2ـ مكانيزم عمل سوئيفت6ـ2ـ كارتهاي بانكي1ـ6ـ2ـ مفهوم كارتهاي بانكي2ـ6ـ2ـ تاريخچه كارتهاي بانكي3ـ6ـ2ـ مزاياي كارتهاي بانكي4ـ6ـ2ـ انواع كارتهاي بانكي5ـ6ـ2ـ مكانيزم عمل كارتهاي بانكي6ـ6ـ2ـ الزامات و تجهيزات سيستم مديريت كارت7ـ6ـ2ـ مسائل و مشكلات كارتها7ـ2ـ پول الكترونيكي1ـ7ـ2ـ مقدمه2ـ7ـ2ـ تعريف پول الكترونيكي3ـ7ـ2ـ اهميت و مزاياي پول الكترونيكي4ـ7ـ2ـ انواع پول الكترونيكي5ـ7ـ2ـ معايب و پيامدهاي منفي پول الكترونيكي8ـ2ـ پرداخت الكترونيكي صورتحسابها1ـ8ـ2ـ مقدمه2ـ8ـ2ـ تعريف پرداخت الكترونيكي صورت حسابها3ـ8ـ2ـ اهميت پرداخت الكترونيكي صورت حسابها4ـ8ـ2ـ فرآيند پرداخت الكترونيكي صورت حسابها5ـ8ـ2ـ مزاياي پرداخت الكترونيكي صورت حسابها9ـ2ـ امنيت در سيستمهاي الكترونيكي انتقال وجوه1ـ9ـ2ـ مقدمه2ـ9ـ2ـ مفهوم امنيت3ـ9ـ2ـ مسائل مربوط به امنيت4ـ9ـ2ـ فناوريهاي امنيت اطلاعاتفصل سوم : انتقال الكترونيكي وجوه و بانكداري الكترونيكي و موانع گسترش آن در ايران1ـ3ـ مقدمه2ـ3ـ بانكداري الكترونيكي در ايران3ـ3ـ مشكلات و موانع گسترش انتقال الكترونيكي وجوه و بانكداري الكترونيكي در ايران1ـ3ـ3ـ مشكلات مربوط به زيرساختهاي اساسي2ـ3ـ3ـ كمبود سرمايههاي انساني مناسب براي انتقال الكترونيكي وجوه در ايران3ـ3ـ3ـ موانع قانوني كاربرد انتقال الكترونيكي وجوه در ايران4ـ3ـ3ـ موانع اقتصادي گسترش و توسعه انتقال الكترونيكي وجوه در ايران5ـ3ـ3ـ موانع فرهنگي ـ اجتماعي گسترش و توسعه انتقال الكترونيكي وجوه در ايران6ـ3ـ3ـ موانع سياسي گسترش و توسعه انتقال الكترونيكي وجوه در ايران7ـ3ـ3ـ موانع مربوط به مقاومت كاركنان و مديران بانكها در مقابل تغيير حركت از بانكداري سنتي به بانكداري الكترونيكي8ـ3ـ3ـ مشكلات مربوط به نظام مديريتي حاكم بر بانكهاي كشور9ـ3ـ3ـ سنتي بودن سيستمهاي اطلاعاتي و ارتباطي سازمانها و مؤسسات دولتي و بخش خصوصي در ايران10ـ3ـ3ـ دولتي بودن بانكهاي كشور و وضعيت غيررقابتي بودن آنها11ـ3ـ3ـ مشكلات امنيتي12ـ3ـ3ـ اثرات ناشي از تحريم اقتصادي آمريكافصل چهارم : راههاي گسترش و توسعه بانكداري الكترونيكي در ايران1ـ4ـ مقدمه2ـ4ـ برنامه راهبردي تحول در نظام بانكداري جمهوري اسلامي ايران3ـ4ـ نقش وظايف بانك مركزي در برنامه تحول در نظام بانكداري جمهوري اسلامي4ـ4ـ شيوه ايجاد تحول در يك بانكضميمه: تعريف واژههاي كليدي